第一章　提款安全應注意事項金融機構犯罪預防刑事警察局預防科109-12-15109-12-15<div class="ed_model01 clearfix"> <div class="ed_txt">　　此處所謂之金融機構，泛指公(民)營銀行、信用合作社、農會、郵局等而言。具體而言，金融機構之犯罪預防措施，包括提款安全、防止外來侵害，以及防止內部員工發生舞弊行為等項。</div> </div> <div class="ed_model12 clearfix"> <div class="item01"> <p>一、</p> 儘可能二或三人結伴前往提款，以便相互照應。</div> <div class="item01"> <p>二、</p> 在離開金融機構前即清點款項無誤，勿踏出金融機構後再行點數。</div> <div class="item01"> <p>三、</p> 如運用手提包或帆布袋裝錢，勿側掛在左肩或右肩，宜斜背(由左肩到右背或由右肩到左背)在肩上，防止背後或側面之飛車、蛇行之歹徒輕易行搶得逞。</div> <div class="item01"> <p>四、</p> 踏出金融機構之後，要特別提防金光黨前來詐欺，勿存貪念；另要特別提防從金融機構踏出後，即尾隨不捨、在旁跟蹤之不明人士。</div> <div class="item01"> <p>五、</p> 勿將提領之金錢置於機車置物籃或置物箱內。</div> </div> <div class="ed_model12 clearfix"> <div class="item01"> <p>六、</p> 提款後儘可能搭車離去，而勿步行或搭機車。</div> <div class="item01"> <p>七、</p> 若有人在提款機附近逗留或窺探，勿前往提取金錢。</div> <div class="item01"> <p>八、</p> 赴金融機構提款前後，宜特別注意下列可疑人物：</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 在金融機構附近東張西望、徘徊留連者。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 穿戴口罩、雨衣、安全帽，行動怪異者。</div> <div class="item02"> <p>(三)</p> 三人行且在注意金融機構出入顧客行動，似有串聯意圖者。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(四)</p> 兩人共乘一部機車，停留在附近，而引擎一直未曾熄火者。</div> </div>第二章　金融機構在強盜搶奪發生前應注意事項金融機構犯罪預防刑事警察局預防科109-12-15109-12-15<div class="ed_model12 clearfix"> <div class="item01"> <p>一、</p> 硬體方面</div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 由機構內往外看時視線良好，然由外向內窺視時，則避免令外人一覽無遺。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 存放大量現鈔之庫房，宜獨立且有隔斷閉鎖之設計。</div> <div class="item02"> <p>(三)</p> 如情況許可，服務台及辦公室可作適當之隔間。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(四)</p> 進出口保持明亮，以防有外人藏匿。</div> <div class="item02"> <p>(五)</p> 邊門與後門儘可能少開。</div> <div class="item02"> <p>(六)</p> 設置警報攝影及錄影系統，且員工均熟悉其用法及位置。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(七)</p> 警報器按鈕應有明處、暗處及遙控，且便於行員掣按。</div> <div class="item02"> <p>(八)</p> 警報、攝影、緊急照明系統應經常檢查、測試，確保其正常運作。</div> <div class="item02"> <p>(九)</p> 保險櫃宜使用雙鎖，須兩人始能打開。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(十)</p> 宜在櫃台附近設置身高目測器，平日即培訓行員正確判斷歹徒身高之能力。</div> <div class="item02"> <p>(十一)</p> 設置有效之保全系統，如「紅外線感應器」、「微電腦保全主機」、「外力音頻震盪器」等科技儀器，補人力監控之不足。</div> <div class="item02"> <p>(十二)</p> 運鈔車力求堅固、安全且有自動攝影及蜂鳴警報系統。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(十三)</p> 可在機構內存放有特別記號紙鈔，誘使歹徒帶走，以便利於追緝或減少損失。</div> <div class="item02"> <p>(十四)</p> 郵局儲金部門儘量配置在二、三樓，出入口有保全人員或警衛看守，以防歹徒輕易入侵。</div> </div> <div class="item01"> <p>二、</p> 員工方面</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 甄選新進員工時，特別注意其品德操守。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 員工儘量避免在外人面前談到機關內部之作業情形。</div> <div class="item02"> <p>(三)</p> 對於陌生人詢問員工人數及相關系統設置情形時，宜謹慎回答。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(四)</p> 員工平日應注意下列可疑對象，向機關內安全警衛人員反映：</div> <div class="ed_model14 clearfix"> <div class="item03"> <p>1.</p> 逗留時間過長者。</div> <div class="item03"> <p>2.</p> 穿戴帽子、太陽眼鏡、手套及其他較為特殊且不合時間地點之衣著者。</div> <div class="item03"> <p>3.</p> 無任何存放款交易但卻反覆逡巡東張西望者。</div> </div> <div class="ed_model14 clearfix"> <div class="item03"> <p>4.</p> 詢問有關機關各種情形者。</div> </div> <div class="item02"> <p>(五)</p> 除非絕對必要非營業時間切莫營業。</div> <div class="item02"> <p>(六)</p> 在上午及晚間金融機構營業前後，宜先行檢查各種系統及設施有無故障、異狀及空間轉角有無外人藏匿。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(七)</p> 平日即應查金融機構隔鄰（尤其工地）或上下樓層，有無被歹徒鑽孔侵入之漏洞，設法加以堵塞或加強防護措施。</div> <div class="item02"> <p>(八)</p> 運鈔車人員應注意下列各點：</div> <div class="ed_model14 clearfix"> <div class="item03"> <p>1.</p> 來去多人同行。</div> <div class="item03"> <p>2.</p> 來去採不同路線，採不固定時間。</div> <div class="item03"> <p>3.</p> 來去擇人多熱鬧路線。</div> </div> <div class="ed_model14 clearfix"> <div class="item03"> <p>4.</p> 宜有適當武裝。</div> <div class="item03"> <p>5.</p> 儘量利用白天時間。</div> <div class="item03"> <p>6.</p> 切莫將金錢留在車上令人照顧。</div> </div> <div class="item02"> <p>(九)</p> 儘量避免例行規律一成不變之作業程序。</div> </div>第三章　強盜搶奪發生時應注意事項金融機構犯罪預防刑事警察局預防科109-12-15109-12-15<div class="ed_model12 clearfix"> <div class="item01"> <p>一、</p> 立即尋找掩體躲避，避免自己成為被控制之人質。</div> <div class="item01"> <p>二、</p> 立刻掣按蜂鳴警報器，向警方報案。</div> <div class="item01"> <p>三、</p> 啟動攝影錄影系統。</div> <div class="item01"> <p>四、</p> 每一員工按平日分工強記歹徒某些部位特徵，必要時，並用筆記下來(如身高、體型&hellip;等是)。</div> <div class="item01"> <p>五、</p> 藉故與歹徒攀談勸說，設法延緩歹徒停留現象時間(若能拖到3分鐘以上，歹徒或會放棄，或會被逮捕)。</div> </div> <div class="ed_model12 clearfix"> <div class="item01"> <p>六、</p> 可放下鐵柵欄，封閉歹徒外逃通道。</div> <div class="item01"> <p>七、</p> 如平日訓練有素，且在歹徒視線之外，可利用任何利器準確地投擲歹徒身上，使其負傷倒地，若能對準其武器丟擲使之掉落，再由警衛或體壯員工合力逮捕歹徒，更是理想。</div> <div class="item01"> <p>八、</p> 運用部分員工緊急奔出室外大聲呼叫，吸引街道上群眾密切注意歹徒逃出後之行蹤，使其無所遁形。</div> <div class="item01"> <p>九、</p> 所有員工保持高度冷靜機智，面對歹徒絕不慌亂。</div> </div>第四章　強盜搶奪發生後應注意事項金融機構犯罪預防刑事警察局預防科109-12-15109-12-15<div class="ed_model12 clearfix"> <div class="item01"> <p>一、</p> 立即與警方取得密切聯繫。</div> <div class="item01"> <p>二、</p> 如歹徒已逃離現場，應立即安全尾隨，或登高遠盼，牢記歹徒外貌、衣著、逃匿方向、使用交通工具等特徵；在不危及自身安全情形下，可沿街大聲呼叫，引起街上群眾密切注意歹徒行蹤。</div> <div class="item01"> <p>三、</p> 員工即刻記錄現場發生事故，請現場證人協助回憶案發事情，保存監視錄影畫面，並與警方密切合作，釐清案情。</div> <div class="item01"> <p>四、</p> 封鎖現場，切莫破壞指紋或其他跡證，待警方解除封鎖後，即召開員工檢討會議，有效調整危機管理策略。</div> <div class="item01"> <p>五、</p> 每位員工回憶最近所見所聞，或最近來往之人，是否能找到有關本案之線索，亦可播放近日之錄影帶，以核對歹徒先前是否來過。</div> </div>第五章　金融機構員工舞弊行為之預防對策金融機構犯罪預防刑事警察局預防科109-12-15109-12-15<div class="ed_model01 clearfix"> <div class="ed_txt">　　所謂金融機構員工之舞弊行為，係指管理階層或基層員工運用出其不意、詭詐、狡賴、虛偽，或其他精心設計之不法手段，侵占金融機構資產，為自己或第三者不法之所有的行為而言。</div> </div> <div class="ed_model12 clearfix"> <div class="item01"> <p>一、</p> 金融機構舞弊行為可按不同之標準予以分類：</div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 就舞弊人員身分言，分成管理舞弊與非管理舞弊二大類：<br /> 前者係指管理階層因財務報表不實而產生之不法行為，並對股東及債權人產生損害，如人頭冒貸、冒領、偽造帳卡、侵占庫存現金、偽造轉帳等。<br /> 後者係指員工收取回扣、監守自盜、挪用公款或其他違反銀行法或刑法之不當行為。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 就舞弊手法而言，可比分成：</div> </div> <div class="ed_model14 clearfix"> <div class="item03"> <p>1.</p> 員工獨力舞弊，如出納挪用庫存現金、經辦寫取主管卡或秘密進行越權作業等。</div> <div class="item03"> <p>2.</p> 內部集體舞弊，如虛存實提、超貸等。</div> <div class="item03"> <p>3.</p> 勾結外部人員侵占金融機構資產，如故意造成作業疏失、讓外部人員輕易騙取資金等。</div> </div> <div class="item01"> <p>二、</p> 就金融損失額度而言，可分成下列二大類：</div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 金額有限者，如：挪用庫存現金、侵占代收稅款、利用自動付款機轉帳作業等。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 金額難以估計者，如：冒貸、超貸、入錯帳、主管舞弊、利用電腦中心公用程式非法變更資料檔、越權作業等。</div> </div> <div class="item01"> <p>三、</p> 金融舞弊行為異於一般財產犯罪，而具有下列特質：</div> <div class="item01"> <p>&nbsp;</p> </div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 高度隱匿性：由於舞弊者智力較高，其犯罪行為大多經過事先長期周密之策劃，且其社經地位通常較高，又懂得利用各種手段掩飾非法；是故，一般人很難在事前加以察覺，其隱匿性特高。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 犯罪者違法意識薄弱：舞弊行為者常藉各種理由，合理化其非法行為，以減低罪惡感，譬如：挪用公款者常認為是因家庭生活之「急需」，才借用一下公家的錢，或者認為：「我拿老闆的錢，只是要彌補他給我的薪水太少，我只不過是把我應該得到那一份拿回來而已！」</div> <div class="item02"> <p>(三)</p> 社會非難性薄弱：由於受害的金融機構在案發時，對舞弊人員多半抱持著投鼠忌器、怕家醜外揚、深恐存款大眾信心動搖的矛盾態度，因而多半大事化小、小事化無，未能採取斷然措拖，嚴格議處舞弊人員，結果促使舞弊人員更加猖獗，有恃無恐。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(四)</p> 複雜性：金融機構之舞弊行為，往往牽涉到會計、審計、財務、貿易、經濟及相關商事法令規章等專業知識，且犯罪行為又是具社經地位者精心策劃之犯案，故其舞弊行為性質相當複雜，必須依賴多方面專業人員通力合作，始能抽絲剝繭，釐清事實真相。</div> </div> <div class="ed_model01 clearfix"> <div class="ed_txt">　　基於上述，可見金融機構欲期防止弊案發生，事前預防比事後除弊，更為重要；為有效防止弊案發生，宜注意下列各層面：</div> </div> <div class="ed_model12 clearfix"> <div class="item01"> <p>一、</p> 新進員工方面</div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 新進員工宜確實做好身家調查，充分瞭解其過去在校學業、品行紀錄、有無犯罪前科、家庭背景、社會關係、習性、嗜好等；必要時，得進行標準化心理測驗，深入瞭解其心理特質。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 對新進員工進行口試時，宜充分瞭解其人際關係、反應能力、忠誠程度、操守、毅力等；實習期間可借用情境測驗，測試其誠實行為。</div> <div class="item02"> <p>(三)</p> 對新進員工之講習，宜灌輸相關法規(如民法、刑法、商法)之知識，使其知法而不致犯法。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(四)</p> 對金融人員弊案依法交辦之事實，可作新進人員案例教學之教材，達到儆戒之效果。</div> <div class="item02"> <p>(五)</p> 對新進員工宜暸解其未來生涯規劃與志向，同時，由人事單位助其完成未來規劃之目標，或修正其不正確之願景，使其人生有夢，而不致走偏。</div> </div> <div class="item01"> <p>二、</p> 首長領導方面</div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 促進多方意見溝通，設法建立健全之升遷與福利制度，藉此提高員工之工作士氣與滿足感。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 設置員工意見箱，蒐集員工意見，充分瞭解其傾訴、委屈與不平之癥結，並由主管設法予以改善。</div> <div class="item02"> <p>(三)</p> 增進團體凝聚力，改善彼此間之人際關係，使整個機關員工精神融為一體。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(四)</p> 定期舉辦員工家屬亦可參加之國內外自強活動，可充分瞭解並掌握員工家庭生活動態。</div> <div class="item02"> <p>(五)</p> 如有生活奢華、入不敷出、社會關係複雜之員工，主管宜加以婉言勸導。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(六)</p> 由稽核人員定期、不定期督導考核員工之業務，事先防止一切不法情事發生。</div> <div class="item02"> <p>(七)</p> 對好賭成性或貪慾成癮者，應予密切注意，儘量誘導其改善。</div> <div class="item02"> <p>(八)</p> 對容易受金錢誘惑、自我克制能力偏差、價值觀嚴重偏差扭曲、道德意識薄弱，或是相對剝奪感太重者，宜密切注意其行動，促其改善。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(九)</p> 對家庭有重大變故、夫妻離異、不正常男女交往、情緒起伏高度異常者，宜請心理諮商專家施予有效支持諮商措施。</div> <div class="item02"> <p>(十)</p> 對於有嚴重心理疾病者，宜強制其休養治病，並轉介其接受精神科醫師或心理師作必要之診斷、照顧及治療。</div> </div> <div class="item01"> <p>三、</p> 強化內在控制制度方面</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(一)</p> 落實現金交易、支票付款、零用金、證券交易、應收票據、銷貨作業、採購作業、存貨、固定資產之內部控制等項措施。</div> <div class="item02"> <p>(二)</p> 建立內部稽核單位，稽核人員充分發揮其定期、不定期稽查之功能。</div> <div class="item02"> <p>(三)</p> 制定全體員工共同遵循之行為規範。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(四)</p> 設置超然之組織系統，監管高階層管理人員，使其不致濫權違法。</div> <div class="item02"> <p>(五)</p> 運用內部會計人員嚴密審核及校對各類傳票內容、金額與張數，發揮內部牽制之功能。</div> </div> <div class="ed_model13 clearfix"> <div class="item02"> <p>(六)</p> 建立定期工作輪調制度，避免日久生弊端。</div> </div>第六章　金融機構環境評估金融機構犯罪預防刑事警察局預防科109-12-15109-12-15<div class="ed_model01 clearfix"> <div class="ed_txt">　　您好﹗這是一份「環境評估檢測問卷」，您可以利用本問卷來檢視自身機構安全防衛程度及對於安全預防措施做到了幾分？請您詳細閱讀後，依目前實際情形於「是」、「否」方格內打勾，全部完成後，看看對自身機構環境評估的認識與作為是否足夠。</div> <ul> <li class="ed_txt">是否</li> <li class="ed_txt">?? 01.是否設置能拍攝營業場所外圍之監視錄影系統？</li> <li class="ed_txt">?? 02. 是否設置能拍攝營業廳全部、金庫室、保管箱區域進出口及重要處所之監視錄影系統？</li> <li class="ed_txt">?? 03. 是否設置自動報案(報警連線或保全自動通報紀錄情況)系統？</li> <li class="ed_txt">?? 04. 營業櫃檯置款抽屜是否設置自動鎖？</li> <li class="ed_txt">?? 05. 金庫室是否裝設定時密碼鎖且出入需同時有鑰匙、密碼才可開啟？</li> <li class="ed_txt">?? 06. 運鈔車是否裝置防搶、防盜功能之密碼保險箱（袋）及必要之蜂鳴警報器與通訊設備？</li> <li class="ed_txt">?? 07. 營業時間外是否設置保全防盜系統？</li> <li class="ed_txt">?? 08. 監視錄影系統是否24小時監錄(或感應式監錄)並將錄影檔案標示日期保存2個月？</li> <li class="ed_txt">?? 09. 是否採用數位式監視錄影設備？</li> <li class="ed_txt">?? 10. 營業時間是否僱用保全人員或專責警衛人員？</li> <li class="ed_txt">?? 11. 收現櫃檯（加阻絕器材或柵欄或其他安全隔離設施）高度是否超過118cm（堡壘式櫃檯以兩側高度計算）？<br /> 　　　&nbsp; ※未符合第10項者，本項應加裝密合式之防護玻璃或其他安全隔離設施。</li> <li class="ed_txt">?? 12. 金庫室鑰匙、密碼是否由二人以上分別控管？</li> <li class="ed_txt">?? 13. 是否設置「安全維護自衛編組」定期舉辦員工自衛安全演練？</li> <li class="ed_txt">??14. 是否投保銀行綜合、現金保險？<br /> 保險公司名稱：<br /> 地址：　　　市（縣）　　區（市、鎮）　　路　　號</li> <li class="ed_txt">?? 15. 委請系統保全公司名稱：<br /> 地址：　　　市（縣）　　區（市、鎮）　　路　　號</li> </ul> </div>